La sentencia del Tribunal Supremo publicada el martes 21 de febrero de 2023 aclara varias cuestiones hasta ahora controvertidas y también introduce importantes novedades sobre los intereses de las tarjetas revolving. Esta nueva resolución plantea un nuevo criterio para determinar si existe usura o no en una tarjeta revolving.

Los antecedentes de esta sentencia se remontan a 2015, cuando el Tribunal Supremo estableció que para ser declarado usurario el interés debía ser el doble que el interés medio del mercado. Posteriormente, en 2020, se consideró usura un contrato revolving con un interés del 26%, cuando el interés medio oscilaba entre el 20%. El Alto Tribunal también declaró que el tipo medio del que en la actualidad se parte (20%) era demasiado elevado.

Con esta reciente resolución, el Tribunal Supremo determina que los contratos firmados antes del año 2010 se deben basar en la información pública del Banco de España en el año 2010. Además, la diferencia entre el TAE y el TEDR (que es el TAE sin las comisiones) no debe ser determinante para decidir si hay usura. El Supremo también especifica en qué punto exacto una tarjeta revolving comienza a ser usuraria: cuando el interés es 6 puntos más alto que el tipo medio fijado en ese momento en el mercado.

A pesar de esta nueva sentencia, desde Sello Legal Abogados se recomienda reclamar a los usuarios afectados por tarjetas revolving. Esto porque muchos contratos vigentes seguirían cumpliendo con el criterio de usura marcado por el Tribunal Supremo, además de que se pueden exigir la nulidad del contrato y recuperar el dinero pagado de más si confluyen otros factores, como la falta de transparencia u otras cláusulas abusivas.

Hace unos meses, el Tribunal Supremo de España ha emitido una sentencia que afecta a los acreedores de tarjetas revolving. La sentencia está cambiando el panorama de las reclamaciones de tarjetas revolving y está modificando la forma en que los bancos tratan a los consumidores que adquieren estos productos financieros. 

Por ello,  la noticia en su blog sobre esta sentencia, en Sello Legal Abogados, un despacho especializado en Derecho Bancario y Consumo, te cuentan lo que necesitas saber sobre la nueva sentencia del Tribunal Supremo que afecta a las reclamaciones de tarjetas revolving.

¿Qué son las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving son productos financieros que permiten a los usuarios realizar compras a crédito y pagar las compras en cuotas. Estas tarjetas son una forma de financiación que ofrecen los bancos para comprar bienes y servicios sin tener que pagar una cantidad completa de inmediato. 

¿Cómo afecta la nueva sentencia del Tribunal Supremo a las reclamaciones de tarjetas revolving?

Con la nueva sentencia del Tribunal Supremo, ha cambiado la forma de reclamar los préstamos revolving. El Supremo ha establecido los criterios que determinan si la tarjeta revolving es usuraria.

Estos incluyen recurrir a la información publicada más recientemente por el Banco de España en el año 2010, así como la diferencia entre el TAE y el TEDR. Por encima de todo, el Tribunal ha decidido que si el interés de una tarjeta revolving supera en 6 puntos el tipo medio del mercado, entonces se considera usuraria.

Esta decisión ha generado una mayor protección para los consumidores a la hora de reclamar los préstamos revolving.

Es recomendable reclamar

A pesar de que hay muchos usuarios afectados por tarjetas revolving, desde Sello Legal seguimos recomendando que se inicien acciones legales. El Tribunal Supremo ha establecido el criterio de usura para determinar si un contrato vigente es abusivo.

Además, también se puede exigir la nulidad del contrato si hay falta de transparencia o cláusulas abusivas como el vencimiento anticipado, la indemnización por impago, los seguros de protección o los intereses de demora.

Para los usuarios afectados, es importante saber que tienen el derecho de reclamar y recuperar el dinero pagado de más si confluyen estos factores. Por ello, Sello Legal continúa aconsejando a los usuarios que tomen las medidas legales apropiadas para reclamar su dinero.

Conclusión

Aunque el Tribunal Supremo ha incluido en su sentencia diversas aclaraciones, la que se refiere a los seis puntos resulta particularmente cuestionable. En 2020, un 20% de interés fue considerado demasiado alto, por lo que, ¿por qué habría de elevarse ahora el límite para hablar de usura?

Esto supone una subida del 30% respecto a lo que anteriormente se consideraba usura, lo que sin duda beneficiará a las entidades financieras, pero perjudicará a los consumidores que han contraído créditos con intereses excesivos.