Cuando se trata de hipotecas, muchas personas se preguntan cuánto cuesta subrogar una. Esta es una pregunta compleja con una respuesta que depende de diversos factores. Antes de decidir si subrogar o no una hipoteca, es importante entender cuales son los costos involucrados.

iAhorro es la opción que estás buscando. Un experto te asesora y te acompaña hasta la firma de tu hipoteca. Existen una serie de conceptos que es importante tener claros para realizar cualquier gestión, tanto para el presente como para el futuro.

En primer lugar, es importante entender qué es exactamente una subrogación de hipoteca. Una subrogación de hipoteca es un proceso en el que se transfiere una hipoteca de una entidad financiera a otra.

Mejorar hipoteca es posible. Desde iAhorro te ayudan a renegociar tu hipoteca para que pagues menos y disfrutes más. Ellos se ocupan de todo, sin coste para ti. Para determinar cuánto cuesta subrogar una hipoteca, hay varios factores a considerar y que, desde iAhorro, conocen bastante bien:

¿Cuáles son los gastos de subrogación de hipoteca?

Si quieres cambiar tu préstamo hipotecario de un banco a otro, hay varios gastos que debes considerar. Tienes que tasar la vivienda, ir al Notario y al Registro de la Propiedad, y pagar otros trámites.

Afortunadamente, la mayoría de los gastos de subrogación de hipotecas los pagará el banco, ya que la ley lo exige. Si quieres conocer con más detalle quién paga qué al subrogar una hipoteca, te invitamos a que investigues para estar bien informado.

Gastos de subrogación que paga el banco

Los bancos deben asumir una serie de gastos cuando se realiza una subrogación hipotecaria. Estos gastos incluyen:

• Los aranceles de la notaría: es lo que cobra el notario por formalizar legalmente el acuerdo de la subrogación  De media, su coste es de entre el 0,2% y el 0,5% sobre el importe pendiente de pago del préstamo subrogado.
• Los aranceles del Registro de la Propiedad: Es lo que cobra el Registro de la Propiedad por inscribir el cambio de banco. De media, los aranceles cuestan unos 100 euros.
• Los honorarios de la gestoría: Estos últimos se encargan de llevar toda la documentación de la notaría al Registro de la Propiedad

Por suerte, la operación de subrogación no está asociada a ningún impuesto por lo que es una ventaja para el banco.

Gastos de subrogación que asume el cliente

• Gastos de tasación de la vivienda: Tasar tu vivienda puede ser un proceso costoso. El coste de la tasación de tu casa puede variar entre 200 y 400 euros, dependiendo de la tarifa de la tasadora. Si vas a subrogar tu hipoteca, necesitas tasar tu vivienda para que el banco conozca su valor. 
• Comisión de subrogación: Además, ten en cuenta que el banco puede cobrarte una comisión por subrogación, aunque su cuantía suele ser menor que el coste de la tasación

¿Qué es la comisión por subrogación y cuánto cuesta?

Si estás pensando en cambiar tu hipoteca de banco, es importante que compruebes el contrato que firmaste con tu entidad original para ver si incluye una comisión por subrogación. Esta comisión está regulada por ley y puede oscilar entre el 0% y el 2% del importe pendiente de devolución, dependiendo de cuándo contrataste la hipoteca.

• A partir del 16 de junio de 2019: Dependerá de si la hipoteca tiene un interés fijo o variable:
  • Interés fijo: Si se formaliza la subrogación durante los primeros 10 años del contrato, el porcentaje de subrogación será del 2%, mientras que si se realiza en los siguientes 10 años, el porcentaje será del 1,5%. Esto significa que el acuerdo de subrogación está sujeto a un porcentaje variable, dependiendo del momento en que se formalice.
  • Interés variable: Si desea cambiar de banco, puede hacerlo dentro de los primeros tres años, recibiendo una compensación del 0,25%, o dentro de los primeros cinco años, con una compensación del 0,15%. Después de estos periodos, no se permitirá ningún tipo de compensación.

• Diciembre de 2007 y junio de 2019: Si desea subrogar su hipoteca, no puede superar el 0,5% del capital pendiente de pago durante los primeros seis años de vigencia de la hipoteca. A partir del sexto año, el máximo permitido es el 0,25%. Esto es importante para garantizar que el proceso de subrogación se lleve a cabo de forma segura y con los mejores resultados.

• Entre el 27 de abril de 2003 y diciembre de 2007: El banco te cobrará una comisión máxima del 0,5% sobre el importe que aún adeudas. Esta cantidad se añadirá a la deuda total para su liquidación.

• Antes del 27 de abril del 2003: A partir de ahora, la tasa máxima de penalización que se aplicará por el capital adeudado será del 1%. Es importante que pagues lo que debes antes de que la penalización se aplique.